خطة طويلة الأجل

بعد أن توصلنا في الخطط المتوسطة الأجل ( خطة جمعية 10 شهور ) لمعدل فائدة 35 % علي مثال جمعية 30000 جنيه بشرط أن يكون المبلغ كامل أول المدة و كان المبلغ 102700 ليعطي عائد 3000 جنيه .

وتوصلنا إلي جدول إمكانية إعادة إستثمار العائد .

سأقوم بتطوير الفكرة لكي يصبح معدل الفائدة 66 % سنويًا يصرف شهريًا ( سيكون العائد 5700 جنيه بدلاً من 3000 جنيه ) و سيصبح المبلغ المستثمر 213750 جنيه أي بمعدل 108 % تراكمي و ذلك بعد ثلاث سنوات .

لنضع هذا الجدول أمامنا لكي نختار منه المبالغ التي سنقوم بإستثمارها :

المبالغ المتاحة في جمعية 10 شهور
المبالغ المتاحة المبلغ علي أقساط أول قسط العائد
3000 11250 225 300
6000 22500 450 600
9000 33750 675 900
12000 45000 900 1200
↓ ↓ ↓ ↓
و هكذا مضاعفات الصف الأول
30000 112500 2250 3000
↓ ↓ ↓ ↓
36000 135000 2700 3600
↓ ↓ ↓ ↓
45000 168750 3375 4500
↓ ↓ ↓ ↓
57000 213750 4275 5700
60000 225000 4500 6000
و هكذا إلي أن نصل إلي
120000 450000 9000 12000

سنقوم بتقسم هذه الخطة إلي أربع مراحل :

هذه المرحلة ستكون من الشهر الأول إلي الشهر التاسع .

و لقد قمنا بشرحها في خطة جمعية 10 شهور و توصلنا إلي :

عائد جمعية 30000
جمعية 10 شهور المبلغ كامل أول قسط العائد
30000 102700 2250 3000

هذا العائد ( 3000 جنيه ) سيبدأ الوصول إلي حسابك البنكي من يوم 15 إلي يوم 30 من الشهر العاشر .

دعنا نفكر هنا قليلاً : ماذا لو قمت بعمل جمعيات إضافية من هذا العائد !

في آخر الشهر الثامن ، سأفكر في أن إجمالي العائد الذي سأحصل عليه من آخر الشهر العاشر و لمدة 9 شهور = 3000 * 9 = 27000 جنيه و سأنظر إلي جدول المبالغ المتاحة بالأعلي و سأختار جمعية ال 6000 جنيه لأن إجمالي المبلغ لها علي أقساط 22500 جنيه .

و لذلك في اليوم الأول من الشهر التاسع بدلاً من الإشتراك في جمعية بمبلغ 30000 جنيه ستكون الجمعية بمبلغ 36000 جنيه و ستبدأ في تحصيل أقساطها بداية من الشهر العاشر .

و سنقوم بإعادة إستثمار العائد في المرحلة الثانية بأسلوبين مختلفين .

ملحوظة : في أول الشهر الأخير من كل مرحلة ستقوم بالإشتراك في جمعية جديدة و لكن الجمعية ستكون بقيمة أكبر ( إنتقل إلي المرحلة الثانية ) .

هذه المرحلة ستكون من الشهر 10 إلي الشهر 18 .

العائد من المرحلة الأولي سيكون 3000 جنيه شهرياً و يبدأ من الشهر العاشر .

و سيكون إجمالي العائد من الشهر 10 إلي الشهر 18 = 3000 * 9 = 27000 جنيه .

و لذلك سنقوم بإستثماره في ماني فيللوز و ثاندر .

لنبدأ ب ماني فيللوز من جدول المبالغ المتاحة نجد أنه في جمعية 6000 لو المبلغ علي أقساط سيكون إجمالي المبلغ 22500 جنيه و بما أن العائد لدينا 27000 جنيه فلذلك نستطيع الإشتراك بها ، أنظر الجدول التالي :

عائد جمعية 6000
جمعية 10 شهور المبلغ علي أقساط أول قسط العائد
6000 22500 450 600

و سيتبقي لدينا 27000 - 22500 = 4500 جنيه .

و لكننا في أول الشهر التاسع بدلاً من الإشتراك في جمعيتين ب 30000 جنيه + 6000 جنيه سنشترك في جمعية واحدة ب 36000 جنيه ، أنظر الجدول التالي :

عائد جمعية 36000
جمعية 10 شهور المبلغ علي أقساط أول قسط العائد
36000 135000 2700 3600

في الجدول السابق :

  1. 135000 : المبلغ الإجمالي في نهاية الشهر ال 18 .
  2. 2700 : تنقسم إلي 2250 القسط من المرحلة الأولي + 450 القسط الجديد من المرحلة الثانية .
  3. 3600 : العائد بداية من آخر الشهر ال 19 .

ملحوظة في أول الشهر ال 18 سنشترك في جمعية بقيمة أعلي .

ثاندر :

بعد تعديل قيمة الجمعية سيكون لدينا مبالغ جديدة مطلوبة شهرياً لماني فيللوز بالإضافة إلي لدينا عائد شهري ثابت ( 3000 جنيه ) ، فسيتم خصم القسط من العائد و المتبقي نستثمره في ثاندر و في حالة أن القسط أعلي من 3000 جنيه نسحب فرق المبلغ من ثاندر و ذلك علي مدار التسع شهور من الشهر ال 10 إلي الشهر ال 18 .

الجدول التالي يوضح المبالغ المطلوبة كل شهر و العائد و الفرق بينهم :

جدول يوضح طريقة الإستثمار في ثاندر
الشهر المبلغ العائد الفرق
ال 10 450 3000 2550
ال 11 900 3000 2100
ال 12 1350 3000 1650
ال 13 1800 3000 1200
ال 14 2400 3000 600
ال 15 3000 3000 0
ال 16 3600 3000 -600
ال 17 4200 3000 -1200
ال 18 4800 3000 -1800
الإجمالي 22500 27000 4500

الفرق نستطيع إستثماره في صندوق مصر للتأمين و حين يكون فرق المبلغ بالسالب نسحبه من ثاندر .

لن أقوم بالإطالة عليك سيصبح المبلغ النهائي 5200 جنيه تقريباً بدلاً من 4500 جنيه .

هذه المرحلة ستكون من الشهر 19 إلي الشهر 27 .

العائد من المرحلة الثانية سيكون 3600 جنيه شهرياً و يبدأ من الشهر ال 19 .

و سيكون إجمالي العائد من الشهر 19 إلي الشهر 27 = 3600 * 9 = 32400 جنيه .

و لذلك سنقوم بإستثماره في ماني فيللوز و ثاندر .

لنبدأ ب ماني فيللوز من جدول المبالغ المتاحة نجد أنه في جمعية 9000 لو المبلغ علي أقساط سيكون إجمالي المبلغ 33750 جنيه و بما أن العائد لدينا 32400 جنيه بالإضافة إلي 5200 جنيه في ثاندر فلذلك نستطيع الإشتراك بها ، أنظر الجدول التالي :

عائد جمعية 9000
جمعية 10 شهور المبلغ علي أقساط أول قسط العائد
9000 33750 675 900

و الفرق سيكون 33750 - 32400 = 1350 جنيه نسحبه من حساب ثاندر في آخر شهر ( الشهر ال 27 ) .

و لكننا في أول الشهر ال 18 بدلاً من الإشتراك في جمعيتين ب 36000 جنيه + 9000 جنيه سنشترك في جمعية واحدة ب 45000 جنيه ، أنظر الجدول التالي :

عائد جمعية 45000
جمعية 10 شهور المبلغ علي أقساط أول قسط العائد
45000 168750 3375 4500

في الجدول السابق :

  1. 168750 : المبلغ الإجمالي في نهاية الشهر ال 27 .
  2. 3375 : تنقسم إلي 2700 القسط من المرحلة الثانية + 675 القسط الجديد من المرحلة الثالثة .
  3. 4500 : العائد بداية من آخر الشهر ال 28 .

ملحوظة في أول الشهر ال 27 سنشترك في جمعية بقيمة أعلي .

ثاندر :

بعد تعديل قيمة الجمعية سيكون لدينا مبالغ جديدة مطلوبة شهرياً لماني فيللوز بالإضافة إلي لدينا عائد شهري ثابت ( 3600 جنيه ) ، فسيتم خصم القسط من العائد و المتبقي نستثمره في ثاندر و في حالة أن القسط أعلي من 3600 جنيه نسحب فرق المبلغ من ثاندر و ذلك علي مدار التسع شهور من الشهر ال 19 إلي الشهر ال 27 .

الجدول التالي يوضح المبالغ المطلوبة كل شهر و العائد و الفرق بينهم :

جدول يوضح طريقة الإستثمار في ثاندر
الشهر المبلغ العائد الفرق
ال 19 675 3600 2925
ال 20 1350 3600 2250
ال 21 2025 3600 1575
ال 22 2700 3600 900
ال 23 3600 3600 0
ال 24 4500 3600 -900
ال 25 5400 3600 -1800
ال 26 6300 3600 -2700
ال 27 7200 3600 -3600
الإجمالي 33750 32400 -1350

الفرق نستطيع إستثماره في صندوق مصر للتأمين و حين يكون فرق المبلغ بالسالب نسحبه من ثاندر .

لن اقوم بالإطالة عليك سيظل المبلغ النهائي 5200 جنيه تقريباً .

هذه المرحلة ستكون من الشهر 28 إلي الشهر 36 .

العائد من المرحلة الثالثة سيكون 4500 جنيه شهرياً و يبدأ من الشهر ال 28 .

و سيكون إجمالي العائد من الشهر 28 إلي الشهر 36 = 4500 * 9 = 40500 جنيه .

و لذلك سنقوم بإستثماره في ماني فيللوز و ثاندر .

لنبدأ ب ماني فيللوز من جدول المبالغ المتاحة نجد أنه في جمعية 12000 لو المبلغ علي أقساط سيكون إجمالي المبلغ 45000 جنيه و بما أن العائد لدينا 40500 جنيه بالإضافة إلي 5200 جنيه في ثاندر فلذلك نستطيع الإشتراك بها ، أنظر الجدول التالي :

عائد جمعية 12000
جمعية 10 شهور المبلغ علي أقساط أول قسط العائد
12000 45000 900 1200

و الفرق سيكون 45000 - 40500 = 4500 جنيه نسحبه من حساب ثاندر في آخر شهر ( الشهر ال 36 ) .

و لكننا في أول الشهر ال 27 بدلاً من الإشتراك في جمعيتين ب 45000 جنيه + 12000 جنيه سنشترك في جمعية واحدة ب 57000 جنيه ، أنظر الجدول التالي :

عائد جمعية 57000
جمعية 10 شهور المبلغ علي أقساط أول قسط العائد
57000 213750 4275 5700

في الجدول السابق :

  1. 213750 : المبلغ الإجمالي في نهاية الشهر ال 36 .
  2. 4275 : تنقسم إلي 3375 القسط من المرحلة الثالثة + 900 القسط الجديد من المرحلة الرابعة .
  3. 5700 : العائد بداية من آخر الشهر ال 37 .

ملحوظة سأتوقف بعد هذه المرحلة عن التطوير و لكن إذا كنت ستكمل الإستثمار ستشترك في جمعية بقيمة أعلي في أول الشهر 36 طبقاً للعائد و سيكون 5700 جنيه و لمدة 9 شهور وإختيار قيمة مناسبة من جدول المبالغ المتاحة .

ثاندر :

بعد تعديل قيمة الجمعية سيكون لدينا مبالغ جديدة مطلوبة شهرياً لماني فيللوز بالإضافة إلي لدينا عائد شهري ثابت ( 4500 جنيه ) ، فسيتم خصم القسط من العائد و المتبقي نستثمره في ثاندر و في حالة أن القسط أعلي من 4500 جنيه نسحب فرق المبلغ من ثاندر و ذلك علي مدار التسع شهور من الشهر ال 28 إلي الشهر ال 36 .

الجدول التالي يوضح المبالغ المطلوبة كل شهر و العائد و الفرق بينهم :

جدول يوضح طريقة الإستثمار في ثاندر
الشهر المبلغ العائد الفرق
ال 28 900 4500 3600
ال 29 1800 4500 2700
ال 30 2700 4500 1800
ال 31 3600 4500 900
ال 32 4800 4500 -300
ال 33 6000 4500 -1500
ال 34 7200 4500 -2700
ال 35 8400 4500 -3900
ال 36 9600 4500 -5100
الإجمالي 45000 40500 -4500

الفرق نستطيع إستثماره في صندوق مصر للتأمين و حين يكون فرق المبلغ بالسالب نسحبه من ثاندر .

لن اقوم بالإطالة عليك سيصبح المبلغ النهائي 2000 جنيه تقريباً .

شرح النسبة

المعلومات :

  • المبلغ المستثمر : 102,700
  • المدة : 36 شهرًا
  • إجمالي المبلغ المستثمر بعد 36 شهرًا : 213,750
  • العائد الشهري بدءًا من الشهر 37 : 5,700

حساب العائد التراكمي :

إجمالي المبلغ المستثمر بعد 36 شهرًا : 213,750
المبلغ المستثمر في البداية : 102,700

العائد التراكمي = إجمالي المبلغ المستثمر بعد 36 شهرًا - المبلغ المستثمر في البداية
= 213,750 - 102,700
= 111,050

حساب نسبة العائد التراكمي إلى المبلغ المستثمر في البداية :

نسبة العائد التراكمي = ( العائد التراكمي / المبلغ المستثمر في البداية ) × 100
نسبة العائد التراكمي = ( 111,050 / 102,700 ) × 100
نسبة العائد التراكمي ≈ 108%

حساب نسبة العائد السنوي و الذي يصرف شهرياً إلى المبلغ المستثمر في البداية :

العائد الشهري بدءًا من الشهر 37 : 5,700
نسبة العائد السنوي = ( العائد الشهري / المبلغ المستثمر في البداية ) × 100 × 12
نسبة العائد السنوي = ( 5,700 / 102,700 ) × 100 × 12
نسبة العائد السنوي ≈ 66.6%

المميزات
  • عائد تراكمي علي إجمالي المبلغ المستثمر بمعدل يصل إلي 108% .
  • عائد تراكمي يصرف شهريًا بمعدل يصل الي 66% سنويًا .
  • إمكانية التوقف في أي مرحلة طبقاً لجداول الإسترداد و ستجد أن المعدل بالتأكيد أعلي من 35% .
  • إمكانية الدمج بين مختلف أدوات الإستثمار .
الإسترداد

في حالة أردت إسترداد أموالك كل ما عليك فعله هو التوقف عن الإشتراك في جمعيات جديدة و ستحصل علي المبلغ المستثمر بالإضافة إلي العائد مقسمين علي 9 شهور و علي حسب المرحلة التي توقفت فيها .

عيوب ( تكلفة الفرصة البديله )
  • في المدى القصير ( عام واحد على سبيل المثال ) ، قد تبدو أذون الخزانة خيارًا أفضل .
  • و لكن على المدى الطويل ( في السنة الثانية و ما بعدها ) ، ستجد أن هذه الخطة تُعوضك عن العائد المنخفض في السنة الأولى .
خاتمة
  • لقد عرضت هذه الخطة بجميع جوانبها ، و قد تناسب هذه الخطة البعض بينما قد لا تناسب البعض الآخر .
  • أخيرًا ، يمكنك إبتكار أفكار جديدة لتناسب متطلباتك الخاصة .
تواصل معنا إذا واجهت أي صعوبات