خطة قصيرة الأجل

في هذا المثال أفترضنا أن المبلغ 100000 جنيه و مدة الإستثمار شهر واحد ، سنقوم في المثال التالي بتغيير مدة الإستثمار إلي 4 شهور .

تكملة للمثال السابق بفرض أن المستثمر سيقوم بسحب مبلغ 25,000 جنيه كل شهر علي مدار الأربع شهور .

رسوم الشراء ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 100,000 × 0.1 % ) = 2 + 100 = 102 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد خصم رسوم الشراء = 100,000 - 102 = 99,898 جنيه .

عائد الشهر الأول = ( 99,898 × 21 % ) / 12 = 1,748.25 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 99,898 + 1,748.25 = 101,646.25 جنيه .

السحب الأول

المبلغ المسحوب = 25,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 25,000 × 0.1 % ) = 2 + 25 = 27 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الثاني بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 101,646.25 - 25,000 - 27 = 76,619.25 جنيه .

عائد الشهر الثاني = ( 76,619.25 × 21 % ) / 12 = 1,340.75 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 76,619.25 + 1,340.75 = 77,960 جنيه .

السحب الثاني

المبلغ المسحوب = 25,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 25,000 × 0.1 % ) = 2 + 25 = 27 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الثالث بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 77,960 - 25,000 - 27 = 52,933 جنيه .

عائد الشهر الثالث = ( 52,933 × 21 % ) / 12 = 926.25 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 52,933 + 926.25 = 53,859.25 جنيه .

السحب الثالث

المبلغ المسحوب = 25,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 25,000 × 0.1 % ) = 2 + 25 = 27 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الرابع بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 53,859.25 - 25,000 - 27 = 28,832.25 جنيه .

عائد الشهر الرابع = ( 28,832.25 × 21 % ) / 12 = 504.75 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 28,832.25 + 504.75 = 29,337 جنيه .

السحب الرابع

المبلغ المسحوب = 25,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 25,000 × 0.1 % ) = 2 + 25 = 27 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الخامس بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 29,337 - 25,000 - 27 = 4,310 جنيه .

يرجى ملاحظة رسوم الإيداع والسحب لتطبيق ثاندر (إن وجدت)، ومدتها (في نفس اليوم أم اليوم التالي)، وأن الأرقام المذكورة تقريبية وقد تختلف قليلاً بناءاً على التقديرات الدقيقة للعوائد.

في المثال السابق بفرض أن المستثمر سيقوم بسحب مبلغ 10,000 جنيه في الشهر الأول ، و 20,000 جنيه في الشهر الثاني ، و 30,000 جنيه في الشهر الثالث ، و 40,000 جنيه في الشهر الرابع .

رسوم الشراء ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 100,000 × 0.1 % ) = 2 + 100 = 102 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد خصم رسوم الشراء = 100,000 - 102 = 99,898 جنيه .

عائد الشهر الأول = ( 99,898 × 21 % ) / 12 = 1,748.25 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 99,898 + 1,748.25 = 101,646.25 جنيه .

السحب الأول

المبلغ المسحوب = 10,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 10,000 × 0.1 % ) = 2 + 10 = 12 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الثاني بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 101,646.25 - 10,000 - 12 = 91,634.25 جنيه .

عائد الشهر الثاني = ( 91,634.25 × 21 % ) / 12 = 1,603.5 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 91,634.25 + 1,603.5 = 93,237.75 جنيه .

السحب الثاني

المبلغ المسحوب = 20,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 20,000 × 0.1 % ) = 2 + 20 = 22 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الثالث بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 93,237.75 - 20,000 - 22 = 73,215.75 جنيه .

عائد الشهر الثالث = ( 73,215.75 × 21 % ) / 12 = 1,281.25 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 73,215.75 + 1,281.25 = 74,497 جنيه .

السحب الثالث

المبلغ المسحوب = 30,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 30,000 × 0.1 % ) = 2 + 30 = 32 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الرابع بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 74,497 - 30,000 - 32 = 44,465 جنيه .

عائد الشهر الرابع = ( 44,465 × 21 % ) / 12 = 778 جنيه .

المبلغ المستثمر بعد إضافة العائد = 44,465 + 778 = 45,243 جنيه .

السحب الرابع

المبلغ المسحوب = 40,000 جنيه

رسوم البيع ( 2 + 0.1 % ) = 2 + ( 40,000 × 0.1 % ) = 2 + 40 = 42 جنيه .

قيمة الإستثمار في بداية الشهر الخامس بعد خصم المبلغ المسحوب و بعد خصم رسوم البيع = 45,243 - 40,000 - 42 = 5,201 جنيه .

يرجى ملاحظة رسوم الإيداع والسحب لتطبيق ثاندر (إن وجدت)، ومدتها (في نفس اليوم أم اليوم التالي)، وأن الأرقام المذكورة تقريبية وقد تختلف قليلاً بناءاً على التقديرات الدقيقة للعوائد.

• الرسوم : جميع الأمثلة تستخدم نفس المعادلة لحساب رسوم الشراء ( 2 جنيه + 0.1 % ) و البيع ( 2 جنيه + 0.1 % ) ، و يتم خصم الرسوم في البداية و النهاية لكل إستثمار ، مما يؤثر على المبلغ المستثمر و العائد .
• مدة أوامر الشراء و البيع : تنفذ أوامر البيع و الشراء في نفس اليوم إذا وصلت قبل الساعة 10 صباحاً ، و في يوم العمل التالي إذا وصلت بعد ذلك .
• قيمة الشهادة و صرف العائد : تتغير قيمة شهادة صندوق مصر للتأمين يوميًا بما يعكس العائد المحقق . لذلك ، لصرف العائد يجب عليك بيع الشهادة .
• مدد و رسوم الإيداع و السحب عبر تطبيق ثاندر : عملية الإيداع في تطبيق ثاندر قد تستغرق مدة معينة و قد تفرض رسوماً إذا كانت العملية لحظية ، و كذلك عملية السحب ، و ذلك علي حسب الطريقة المناسبة لك ، و يجب مراعاة أن الجمعة و السبت عطلة أسبوعية بالإضافة إلى الإجازات الرسمية .
• تأثير السحب الشهري على الإستثمار :
  • مثال 1 : لا يوجد سحب خلال فترة الإستثمار ، مما يتيح تراكم العائد بشكل كامل طوال الفترة .
  • مثال 2 : السحب الشهري الثابت ( 25,000 جنيه ) يؤدي إلى تقليل المبلغ المستثمر تدريجياً ، مما يقلل من العائد كل شهر .
  • مثال 3 : السحب الشهري المتزايد ( 10,000 جنيه في الشهر الأول ، 20,000 في الثاني ، و هكذا ) يظهر تأثيراً أكبر على المبلغ المستثمر و العائد المتناقص تدريجياً .
• العوائد النهائية :
  • مثال 1 : العائد النهائي بعد 4 شهور هو 6,782 جنيه ، نظراً لأن المبلغ المستثمر لم يتأثر بسحب أي مبلغ .
  • مثال 2 : ينتهي الإستثمار بمبلغ 4,310 جنيه بعد السحب الشهري الثابت ، مما يظهر تأثير السحب المنتظم على العائد المتراكم .
  • مثال 3 : ينتهي الإستثمار بمبلغ 5,201 جنيه بعد السحب الشهري المتزايد ، مما يظهر تأثيراً أكبر للسحب المتزايد على العائد المتراكم .

• فهم تأثير السحب على الإستثمار : توفر الأمثلة فهماً واضحاً لكيفية تأثير السحب الشهري على العائد الكلي للإستثمار . كلما زاد السحب كل شهر ، قل المبلغ المستثمر ، و بالتالي قل العائد المتراكم .
• التخطيط المالي : تساعد هذه الأمثلة المستثمرين على التخطيط بشكل أفضل لإستثماراتهم . مثلاً ، إذا كانوا يخططون لسحب مبالغ معينة على فترات محددة ، يمكنهم تقدير العائد المتوقع بناءً على ذلك .
• تحديد الإستراتيجية الأنسب : بناءً على تحليل الأمثلة ، يمكن للمستثمرين تحديد الإستراتيجية الأنسب لهم ، سواء كانت إستثمار دون سحب ، سحب ثابت ، أو سحب متزايد .
• تقييم الرسوم و التكاليف : فهم الرسوم المرتبطة بالشراء و البيع يمكن أن يساعد المستثمرين في تقدير التكاليف الإجمالية و التخطيط للحد من التأثير السلبي لهذه الرسوم على العائد النهائي .

بإختصار ، تقدم الأمثلة الثلاثة رؤى شاملة حول كيفية تأثير مختلف إستراتيجيات السحب على العائد الإستثماري ، مما يساعد في إتخاذ قرارات مالية مستنيرة .